广州房贷利率降了,四大行同步下调!LPR未变,新一轮降准、降息在路上?

图片[1]-广州房贷利率降了,四大行同步下调!LPR未变,新一轮降准、降息在路上?-电驴中文网

作 者丨家俊辉

编 辑丨周鹏峰 陈思颖

图 源丨图     虫

房贷环境持续宽松,刚需购房者又可以省下一笔利息了。

2 月 21 日,记者从多家房产中介获悉,从今日起,四大行同步下调广州地区房贷利率。其中,套房利率从此前的 LPR+100BP(5.6%)下调至 LPR+80BP(5.4%),二套房利率从此前的 LPR+120BP(5.8%)下调至 LPR+100BP(5.6%)。

按此计算,同样贷款 500 万元、30 年期,无论是首套还是二套,购房者每个月可以少交房供 627.41 元,30 年可累计节省利息 22.58 万元。

对此消息,记者向各家银行官方求证获悉,目前工行官方尚未真正发布调价消息,但正准备跟进。

一名国有大行个贷部负责人告诉记者,与去年同期市场需求旺盛、房贷额度紧张不同,今年开年以来,房地产成交较淡、银行房贷额度宽裕,未来一段时间房贷仍有持续下行空间。

另外,南宁住房公积金管理中心 2 月 18 日出台了《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》,3 月 1 日起执行。该新规多项政策落地惠民,其中包括,第二套房公积金贷款首付款比例不低于住房价值的 30%,即可贷额度不高于住房价值的 70%。此前二套房的首付款比例不得低于住房价值的 40%。

国家统计局今日发布的数据显示,2022 年 1 月份,70 个大中城市新建商品住宅和二手住宅销售价格环比降势减弱,同比涨幅总体回落。

1 月份,一线城市新建商品住宅销售价格环比由上月下降 0.1% 转为上涨 0.6%,其中北京、上海、广州和深圳分别上涨 1.0%、0.6%、0.5% 和 0.5%;一线城市二手住宅环比上涨 0.1%,涨幅与上月相同,其中北京、上海分别上涨 0.5% 和 0.6%,广州、深圳分别下降 0.2% 和 0.5%。

图 / 图虫

2 月 LPR 报价 ” 按兵不动 “

2 月 21 日,中国人民银行公布显示,1 年期 LPR 为 3.7%,5 年期以上 LPR 为 4.6%,均与上月持平。而在去年 12 月和今年 1 月份连续两次 LPR 报价中,1 年期和 5 年期以上 LPR 合计分别下降了 15 个基点和 5 个基点。

多位业内人士向记者表示,新一期 LPR” 按兵不动 ” 符合市场预期。根据 LPR 报价规则,LPR 由两部分组成,即公开市场操作利率与加点,其中公开市场操作利率主要指中期借贷便利(MLF)利率。

” 目前 MLF 期限均为 1 年期,反映了银行体系自央行融入中期基础货币的平均边际资金成本,加点幅度则主要取决于各银行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。其中,降准对各银行在报价过程中的加点幅度有显著影响。” 东方金诚首席宏观分析师王青指出,2 月未现降准、MLF 利率保持不变,因此 LPR 报价不动符合市场预期。

此前 2 月 15 日,央行开展 3000 亿元中期借贷便利(MLF)操作和 100 亿元公开市场逆回购操作,利率分别为 2.85%、2.10%,均与上一次持平。

LPR 仍有下调空间

” 一段时间来,央行通过全面降准及调降政策利率,引导市场利率下行,此前贷款市场报价利率(LPR)已经连续两个月下降,创下纪录。” 招联金融首席研究员董希淼分析称,从利率水平看,目前实体经济贷款利率已经处于低位。央行发布的 2021 年第四季度货币政策执行报告显示,目前企业贷款利率处于改革开放四十多年来最低水平;从信贷投放看,1 月实体经济融资供需两旺,前期系列政策效果初显。1 月份社会融资规模、人民币贷款增量分别达 6.17 万亿、3.98 万亿元,稳增长、宽信用效果已经初步显现。从外部环境,欧美主要经济体将开启货币政策正常化进程,特别是美联储将加快加息周期,一定程度上使得金融管理部门和金融机构调降政策利率、市场利率的行为更加谨慎。

但董希淼进一步表示,目前我国金融机构加权平均存款准备金率为 8.4%,降准仍有一定空间;政策利率、市场利率也有继续下行的可能。

对此,王青也指出,今年上半年央行仍有可能再度实施降准、降息。基于此,他预计本轮 LPR 报价下调过程尚未结束,后续仍有下降空间。

” 可以看到,受近期房地产市场持续降温扰动,当前宏观经济面临的需求收缩、供给冲击、预期转弱 ‘三重压力’尚未全面缓解。” 王青判断,在国内通胀持续降温、整体可控的背景下,海外货币政策加快收紧不会掣肘国内货币政策边际宽松,二季度仍存在降准、降息的可能,这意味着 1 年期 LPR 报价也将跟进下调。值得注意的是,考虑到当前房地产市场的下滑态势,未来 5 年期以上 LPR 报价有望与 1 年期 LPR 报价实现同等幅度下调。 

保持流动性合理充裕  

对于下一阶段的货币政策,央行日前发布的《2021 年第四季度中国货币政策执行报告》指出,下一阶段稳健的货币政策要灵活适度,加大跨周期调节力度,发挥好货币政策工具的总量和结构的双重功能。同时要保持流动性合理充裕,并引导金融机构有力扩大贷款投放,有力推动降低企业综合融资成本。

王青指出,货币政策跨周期调控主要是指在经济上行阶段,货币政策力度将适度回撤,主要发力点是优化结构,如加大对小微企业融资支持等;在经济下行压力显现后,政策力度会加大,并且会同时发挥货币政策工具的总量和结构双重功能,强调信贷总量增长的稳定性,全面降低各类企业融资成本。

央行季度数据显示,2021 年 12 月末金融机构人民币贷款加权平均利率为 4.76%,其中企业贷款加权平均利率为 4.57%,分别较 9 月末下降 0.24 和 0.02 个百分点,扭转了此前的边际上行趋势。

” 这主要是由 2021 年 12 月央行降准落地,带动 1 年期 LPR 报价下调 0.05 个百分点,企业贷款利率随之下调所致。” 王青分析称,当前仍处于经济下行压力期,未来通过 LPR 报价下调来降低企业融资成本仍有空间。另外,为遏制楼市下滑势头,下一步通过 5 年期 LPR 报价下调、较大幅度降低个人住房贷款利率也将是政策的一个发力点。

王青判断,贷款利率下行将有效激发企业和个人住房贷款需求,今年上半年信贷、社融都会出现一个持续加速过程。” 货币政策边际宽松预期下,接下来一段时间,宽货币与宽信用有望同步推进。”

在此过程中,董希淼建议,要更多运用结构性货币政策工具,加大对科技创新、小微企业、绿色发展、乡村振兴等重点领域和薄弱环节的支持。” 更重要的是要进一步疏通货币政策传导机制,加大对金融机构的正向激励,使流动性更高效、更精准地注入到实体经济。”

值得一提的是,2 月 18 日,国家发改委等 14 部门联合发布的《关于促进服务业领域困难行业恢复发展的若干政策》明确指出,2022 年继续推动金融系统减费让利,落实好 LPR 下行、支农支小再贷款利率下调,推动实际贷款利率在前期大幅降低基础上继续下行,督促指导降低银行账户服务收费、人民币转账汇款手续费、银行卡刷卡手续费,减轻服务业小微企业和个体工商户经营成本压力。

对此,董希淼表示,金融机构要进一步创新产品和服务,优化经济资本分配,加大对制造业企业的支持力度,推动制造业中长期贷款继续保持较快增长;地方法人银行要用好普惠小微贷款支持工具等,持续增加小微企业贷款并提高信用贷款比例,与小微企业共渡难关、走出困境。金融机构还要用好碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用专项再贷款等,为碳减排和煤炭清洁高效利用的重点企业和重点项目提供信贷支持。

本期编辑 陈思 实习生 李凯琳

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